Gift par sitter på enormt skuldberg - Lyxfällan utför ekonomiskt mirakel

Lyxfällan säsong 10, avsnitt 8:


Sänt 2011-04-14

Unga Tjejer Ökar Mest I Skuldstatistiken

På E24's hemsida kan man läsa artikeln som tar upp problemet kring ökningen av unga tjejers skulder.

Sajter som vår älskade La redoute nämns i artikeln, en sajt som erbjuder betalning via faktura, en faktura som man alltså kan använda för att dela upp själva betalningen, vilket i sin tur leder till att man får betala ränta, en ränta på cirka 40 %!

Varför är det just unga tjejer som ökar mest i skuldstatistiken?

Artikeln tar upp tänkbara orsaker som t ex, ökad fokus på mode och smink i bloggar och andra medier plus att det är så enkelt att beställa hem varor och handla för pengar som man inte har.

Det verkar som om många unga människor idag inte målsparar längre!

Vem målsparar för ett par jeans?!

Vem målsparar för en ny mascara?!

Vem målsparar för att kunna gå och shoppa på stan?

Säkert nån promille av Sveriges befolkning!

Det är inte lätt att målspara för shopping! Vem går ut med sina kompisar och drar sig för att gå en shoppingrunda därför att man målsparar för att kunna köpa den där jackan? Jackan som nästa månad inte längre finns?

I understand!

Jag sparade 200 kr varje månad från augusti förra året för att köpa mig en kavaj!

200 * 7 = 1 400 kr kostade kavajen!

Ångrar jag det! Hell no!

Det kändes så himla kul att shoppa! Ni som följt bloggen kanske minns att jag inte är en sådan kille som köper nya kläder varje månad. Men jag ville så gärna ha en kavaj, jag hade skjortor och byxor redan men det fattades en snygg kavaj!

Det betyder inte att DU ska spara i 7 månader för ett linne på H&M! haha=)

Men snälla shoppa inte om du inte har råd!

Shoppa bara om du kan betala på direkten!

Du har säker mera råd än vad jag haft, hade jag inte varit en slav och varit tvungen att amortera för att köpa mig fri, skulle jag nog ha en större summa som var till att "Spendera fritt".

Hade jag betalat alla räkningarna, sparat, investerat etc. och ändå haft kanske 3 000 kr kvar att spendera fritt, så skulle jag nog shoppa något varje månad!

Jag har som sagt ingenting emot shopping när man har råd! Men det verkar som om många shoppar när de inte har råd!

Så mitt tips är, vill du inte behöva köpa kläder på loppis varje månad? Spara!

Målspara till något du vill ha!

Vill du ha en jacka? Hur mycket ska den kosta? 2 000 kr? När vill du ha den? om två tre månader? tre månader = 2 000 kr /3 = ca 667 kr i månaden.

Vill du verkligen ha en shoppingdag? Spara ihop till det beloppet du vill shoppa för!

Ska du shoppa för 5 000 kr en dag, spara 2 500 denna månad och 2 500 nästa, så går du och shoppar och tar en fika och tänker på mig med ett leende =)

Den som spar har! Han/hon har även rätt så schyssta kläder =)

Vi ses!

Dags Att Deklarera!

Jag deklarerade idag och fick se hur mycket jag ska få tillbaka i skatt.
Läs och häpna :)
7 990 kr!
Jag deklarerade via skatteverkets hemsida med BankID.

Otroligt! Jag minns hur jag förra året satt och kollade på klockan sekund efter sekund tills dess att pengarna fanns på kontot! haha det är en stoooor skillnad på min spenderingsplan idag jämfört med hur den såg ut för ett år sedan! Otroligt hur snabbt tiden kan gå och ännu mer otroligt är faktumet att jag "The Slave nr 1" kommer att bli skuldfri en vacker sommardag nästa år =)
Jag tror jag kommer att lägga in minst 4 000kr på WK när skatten kommer!

Har även fått några dagars jobb som ekonomiassistent vecka 25-30, sommarvikarier behövs också inom vården och där har jag också sökt, så jag hoppas på mycket jobb i sommar!
Men jag blir inte grinig för att jag ska jobba när solen skiner, tvärtom! eftersom jag jobbar med en lättare "ryggsäck" vet jag att innehållet i den blir mindre och mindre för varje dag som jag arbetar "under solen" =)
Jag ska bli fri!

Vi ses!

Faktura, Postförskott = Slaveri

Har jag fått någon post idag? - frågar du kanske någon därhemma, - Ja men bara en massa räkningar - Svarar han/hon tillbaks. Japp, då vet du var dina extra kronor kommer att ta vägen vid löning.

Min mamma är en människa som idag har en ganska bra inkomst, hon kanske har sisådär 30 000 kr netto! Sådant har inte alltid varit fallet dock. Nuförtiden är det svårt att ha ett samtal med henne och försöka få henne att förstå att hon måste spara och sluta spendera varenda krona varje månad på skräp!

Visst är jag glad för hennes skull och kan förstå varför hon gör som hon gör, men det betyder inte att jag tycker det är det smartaste sättet att handskas med sina pengar.

Jag förstår om hon tycker att hon förtjänar att spendera stort nu när hon har råd eftersom hon inte alltid kunnat göra så. Men saker och ting kan förändras snabbt, och har man inte bäddat så att man kan landa lite mjukare då det krisar är det ganska kört och smällen kan ställa till det rejält för en människa.

Under många månader har mamma alltid klagat på att hon inte har pengar i månadens sista vecka. "Varför det mamma?" brukar jag fråga.."ja men jag hade en massa räkningar att betala..."

"Vilka är dessa räkningar?" " ja men elen, tv-avgiften, hyran..." sedan brukar det bli tyst, en sekund sedan säger hon " ja plus en massa annat".
Samtalet brukar sluta där, men efter några minuter brukar hon med glädje visa mig hennes nya skor, klänning, jacka, bantningspiller, anti-age krämer etc som hon har köpt (hon är nästan gullig då). Det mesta av hennes shoppande sker online och betalningsättet hon alltid väljer är antingen postförskott eller faktura.

Det fanns en tid då även jag använde dessa betalningssätt, faktura var mitt andranamn =)
Varje månad ramlade det ner flera stycken i brevlådan. Alla mina krediter och lån, fasta utgifter plus fakturor gjorde mig galen!
Hur kommer det sig att människor med olika inkomster, stora som små aldrig har pengar?
Människor skaffar sig alltid nya vanor, dyrare vanor då de har pengar.
Inte alla! Det finns de som håller sina utgifter låga och intäkter höga.
Men de allra flesta och speciellt de som inte alltid haft det bra, brukar faktiskt öka sina utgifter i samma takt som sin inkomst, och i vissa fall ökar utgifterna ännu snabbare.

Mamma har haft skulder hos kronofogden under en ganska lång tid. Detta har hindrat henne från att ta på sig dyra krediter och lån. Hon är mån om att alltid betala ALLA räkningar som kommer. Men mamma, räkningar kommer bara inte...DU beställer dom!
Hon är glad att hon inte har en massa lån och krediter att betala av så som jag har...

Vad är en faktura?
Kredit!
Företaget ger kunden kredit på antingen 15 dagar eller 30 dagar. Oftast brukar en faktureringsavgift förekomma också.
Så nej mamma, du har kanske 10-15 krediter varje månad!

Varför vill människor leva fattigt? Nu pratar jag om vanliga människor som inte drabbats av sjukdom eller arbetslöshet, men som varje månad kämpar med sin ekonomi.
Varför väljer vi att ge bort våra pengar?
Är Blu-ray filmerna värt det? Är kläderna värt det? Är de värda ångesten? Den tunna börsen i fickan?
Nej!
Fakturor = Krediter! Glöm inte det.

Har man inte råd ska man inte ta det på kredit. Då beter man sig som vissa av människorna i lyxfällan som köper och köper med sina kreditkort.
En faktura är ett kreditkort i pappersformat som folk övertrasserar gång på gång!

Äldre människor brukar tycka det är krångligt att handla online och betala med kreditkort, det känns inte tryggt och om man betalar via bank måste man även använda dosan osv.
Men det ÄR inte krångligt!
Och om man oroar sig över säkerheten finns det flera tjänster hos de flesta internetbanker som gör det tryggare att handla online. Finns lösenordsanpassade tjänster för kreditkort som gör att kortet inte kan användas om inte ett lösenord anges, Swedbank har även ett E-kort som fungerar som ett tillfälligt kreditkort med ett nummer som är giltigt från 1 till 24 månader och som BARA har det beloppet man själv bestämmer, och det bästa av allt är att du betalar direkt!
Ingen kredit!
Har du inga pengar på ditt konto (swedbank) kan du inte handla.

Men postförskott då?
Samma sak där, postförskottsavgifter brukar förekomma även där och de flesta har inte lagt undan pengar för paketet. De flesta spenderar pengarna och BOOM! Åh just det jag måste hämta ut mitt paket...faaaaaan....

Jag har sagt det förr och jag säger det igen. Jag har ingenting emot shopping, det jag verkligen avskyr däremot är slaveriet som hundratusentals om inte miljontals människor i Sverige idag lever i medvetna eller omedvetna om det. Men vill du köpa 10 par skor varje månad köp det! Vill du äta ute 7 dagar i veckan? Gör det! Men har du inte råd? GÖR DET INTE!

Så, har du inga cash? Då blir det ingen shopping!

Om du inte kan betala varan på en gång, varför skulle du vilja skjuta upp betalningen?
"Ja men jag får ju lön då"
Hahaha när lönen kommer har du redan en lista på andra saker du vill spendera pengarna på men du kan inte det därför att du kommer att säga: "OJDÅ, idag kom fakturan för den där saken som jag beställde för en månad sen, och ojdå där kom det en till...var kom den ifrån?"

Om du inte kan betala varan på en gång, låt bli!
Har du råd, betala varan direkt!
Oftast får man bättre pris om man betalar direkt, fraktfritt eller så slipper man bara faktureringsavgift och administrationsavgiften och andra slaveriavgifter. Men det bästa av allt: när varan kommer, har du ingen faktura att betala!

Hur går det för min mamma?
Hon ser fram emot den dagen (i år) som hennes betalningsanmärkning försvinner för då ska hon låna för en resa till Italien....min kära mor...

Vi ses!

Here We Go

3 år och 4 månader skulle det ta för mig att bli fri från Wasa Kredit. Men som vi alla vet kan betalningstiden förkortas avsevärt med några extra amorteringar här och där. Here we go!

Bilden visar hur mina "vanliga" amorteringar skulle hålla mig fången till WK tills Maj 2014!

Min effektiva månadsränta ligger på 1,21% och ger mig en effektiv årsränta på 14,5 %!

Små ränteförändringar sker hela tiden, WK är ett annuietetslån med rörlig ränta.

Jag ska betala samma belopp varje månad (i en perfekt värld) men små förändringar förekommer hela tiden, dock är beloppet på den genomsnittliga fakturan ca 1051 kr varje månad, skillnader kan förekomma med max 10 kr plus eller minus.

Lägg märke till att beloppet under "Ränta" inte sänker min skuld.
Så om jag betalar 1051 kr så amorterar jag bara 1051 kr minus räntan.

I december förra året betalade jag fakturan på 1 051 kr men bara 640 kr gick till själva skulden, resten var pengar till WK så att de ska vara säkra på att det lönade sig att ha mig som slav.

Jag jobbade nästan hela december för att kunna upprepa det jag gjorde mot Finaref förra året.

En fet amortering är aldrig fel!

Så denna månad har jag betalat 4 060 kr till WK!

Vad gör 4 060 kr till min skuld? (4 060 - ränta= 3 565, 75 kr)

Amorteringen förkortar min avbetalningstid med 6 månader! Ett halvår!

Jag testade att amortera extra förra månaden med några kronor hahah ja inte ens 10kr extra amortering. Jag ville se om det skulle synas på fakturan men det gjordet inte det. Jag hoppades på en extra rubrik på fakturan som t ex "extra amortering: xxxx kr."

Nåväl, beloppet måste sjunka och det sjönk faktiskt! Med några enstaka kronor, det blir således intressant att se hur nästa avi kommer att se ut.

Såhär såg fakturan ut som jag fick för några dagar sedan.

Men hur mycket ska jag behöva amortera varje månad för att bli fri från WK i år?
This much: 2 900 kr.

Jag måste alltså betala in 2 900 kr i genomsnitt varje månad tills december då beloppet kan vara 2 850 kr.

Hur f¤n ska detta gå till?

Hmm låt oss se.

Hur mycket har jag betalat varje månad till WK? svar: 1 051 kr.

Okej, nu ska vi se hur "Snöbollseffekten" fungerar i praktiken =)

Detta betalade jag varje månad förra året som "minsta belopp att betala" på alla mina krediter och lån:

Multicard: 300 kr

GE Moneybank: 200 kr

La Redoute: 320 kr

Summa: 820 kr Obs! 2009 betalade jag även en måndaskostnad på Finaref på ca 648 kr. Med Finaref inräknad blir summan: 1 468 kr!

Ni ser var jag är på väg med detta =)

Nu summerar jag 1 051 kr + 1 468 kr = 2 519 kr

Skillnaden är alltså 2 900 - 2 519 = 381 kr

Visst kommer jag fortfarande att leva på existensminimum (vilket jag vid det här laget börjar bli riktigt trött på) men jag kommer att ha besegrat en jätte! One of the big ones!

Även om 2010 var ett år av slit, har jag nu skaffat mig några nya vanor, vanan att amortera extra, vanan att inte ge efter för mina "lyxbehov", vanan att spara till mig själv hur lite det nu än rör sig om. Och jag har framförallt vant mig vid den där känslan som kommer den dagen då sista räkningen är betald och jag kan klippa sönder alla räkningar ja slänga iväg alla dessa stenar som har gjort min ryggsäck så tung att bära!

Ännu ett hundår framför mig, but I love it!

Jag vet att jag inte kommer att kunna följa planen till punkt och pricka varje månad, jag får t ex ingen CSN till sommaren, och måste därför skaffa mig extra jobb men jag tar varje extra timme som erbjuds för att jobba som undersköterska, och jag ska söka jobb som ekonomiassistent till sommaren och andra jobb som kan dyka upp. Men huvudsaken är att den genomsnittliga betalningen för årets 12 månader uppgår till minst 2 900 kr.

Vissa månader kanske jag bara kan betala 2 000 kr, men vissa andra kanske jag kan betala 4 000 kr.

Huvudsaken är att jag försöker hålla mig till planen! Men jag kommer som sagt att söka diverse jobb, kanske t o m som reklamutdelare eller städare, vad som helst som ger mig lite extra inkomst och inte äventyrar mina studier.

När man är en slav måste man jobba för sina borgenärer, man måste slita när andra har semester eller firar jul med sina nära och kära.

Men december 2011 kommer jag att fira som 1999 och sommaren 2012 kommer att vara den bästa sommaren någonsin!

Första amorteringen är klar! Det är bara 11 kvar ju =) Too Easy!

Vi ses!

War Against Wasa

Under förra året besegrade jag motståndare som Finaref, La Redoute, GE Moneybank samt Multicard. Nu återstår jättarna, Wasa Kredit och Mastercard. Kampen fortsätter 2011 också! För några månader sedan när jag började lägga upp en strategi för kriget mot Wasa Kredit skickade jag ett mail till deras kundtjänst. Jag hade tidigare ringt till WK men jag lyckades alltid ringa då det var 100 personer före mig i kön.

Nåväl, även om jag hade gjort mina beräkningar ville jag vara säker på vissa saker, jag ville veta räntan på mitt lån, den effektiva räntan samt vilken månadsränta detta innebar. Saker som jag själv kunnat räkna ut men jag ville höra det från WK själva.

Såhär skrev jag:

Hej! Mitt namn är ******** och har avtalsnummer/ ********, mitt personnummer är: *********** jag har några frågor angående räntan på blancolånet som jag har hos er. Vad har jag för effektiv ränta? och vilken måndasränta innebär då detta? Tack för hjälpen! MVH/******

Efter en vecka fick jag dock ett svar:

Hej *Din stackars sate*
Den effektiva räntan för ditt lån framgår av ditt avtal vid tecknandedatum.
Den nominella årsräntan är per idag 13,0%.

Med vänlig hälsning
Kundservice

Thank you Wasa! Då jag kommer att betala över 80 000 kr (inkl ränta) på ett lån som jag tecknade år 2004 förväntade jag mig ett bättre svar, jag vet inte vad jag egentligen förväntade mig men kanske ett lite mera personligare svar, men vad vet jag? Jag är bara en slav som försöker köpa sig fri....

Saken är den att jag vet att mitt orginalavtal finns i en låda i källaren någonstans, men jag har fakturor från de senaste två-tre åren så jag kan räkna ut saker och ting själv.

Såhär såg det senast ut på Min UC när det gäller Wasa Kredit:

Mitt mål är att bli skuldfri i mitten av år 2012, men om jag kan bli fri tidigare så gör jag gärna det! =) Lånet på WK är ett annuitetslån som sträcker sig i hela 10 år. Lånet tecknades i april 2004 och sista betalningen kommer att bli i maj 2014! No Way Jose!
Jag skrev i tidigare inlägg att jag skulle försöka bli av med WK till sommaren 2011, dock är min ursprungliga plan att få WK att försvinna december 2011 och på så sätt få 6 - 7 månader på mig för att bli av med Mastercard och bli fri i mitten av 2012.

I nästa inlägg kommer ni att få se hur min plan för WK ser ut! =)

Vi ses!

Jag Har En Kompis

Hej igen! Jag vill börjar med att tacka alla er som kommenterar med uppmuntrande ord och till er som delar med er av egna erfarenheter! Vi är många som befinner oss i samma sits och genom att dela med oss av våra egna erfarenheter ger vi varann lite mera ork och styrka!

För inte så länge sedan var jag en person som sakta men säkert gjorde mig själv till en slav till skulder! Visst, många skulder kanske inte kom över en dag, på ett eller annat sätt kunde jag rättfärdiga mina beslut att ta på mig dessa lån och krediter: "jag måste åka utomlands, jag bara måste ha ett hemmabiosystem, jag måste bjuda tjejen på fina restauranger, jag vill ha roligt!"

Med tiden insåg jag att jag pengarna på kreditkorten tog slut, lånet tog slut och räkningarna började strömma in.
Vad hände sedan? Något som inte tidigare varit så populär i Sverige fick sitt stora genombrott, nämligen SMS-lån!
Man behövde bara skicka iväg ett sms från sin mobil och boom! Inom två vardagar eller nåt hade man allt från 1 000 - 5 000 kr på sitt konto.

Min inkomst varierade jämnt, mina räkningar blev högre och högre och en månad insåg jag att jag var back med kanske 4 000 kr!
Jag köpte så mycket skit på faktura, vilket är enligt mig bland det värsta man kan göra! Men om detta kommer jag att skriva mer i framtida inlägg.

En dag skickade jag iväg ett sms och fick veta att min ansökan på
4 000 kr blivit godkänd!
Jag kan inte förklara riktigt med ord hur man känner sig när man får beviljat ett visst belopp!
Det är blandade känslor, en falsk känsla av glädje som genomsyras av ångest på samma gång!

Jag kan bara gissa att nyktra alkoholister som tar ett glas då och då känner likadan.
För att förkorta berättelsen, var skulle jag få dessa 4 000 kr som skulle betalas med en avgift på c a 500 kr extra alltså 4 500 kr nästa månad?

Enkelt! Jag betalar dessa, väntar två tre dagar så att de registreras som betalda för att sedan...låna dessa igen!
Allt har kostat mig 500 kr! Fantastiskt va?!?!?

Haha jag vet att det låter idiotiskt men dessa var mina tankar som nybliven slav!
Jag vet inte hur många månader jag gjorde detta om och om igen.
Hur bryter man ett sådant mönster?
Är det ens möjligt när man inte har pengar?
Kan vissa situationer rättfärdiga sms-lån?

Svaret på dessa frågor kommer jag försöka besvara i nästa inlägg, det är nämligen så att en bekant till mig ställde samma frågor till mig för någon vecka sedan.
Han befinner sig i samma sits som jag befann mig då, frågan är om mina svar hjälpte honom eller inte. Det får ni reda på i nästa inlägg!

Vi ses!

Det Gör Ont Att Bli Skuldfri

Idag såg jag på en film som heter Repo Men. Filmen utspelar sig några år framåt i tiden, dock närmare än vad vi kan tro.

I "framtiden" kan människor skaffa sig saker och ting utan att ens ha råd att ha dessa saker och ting. Hmm kan man inte göra detta idag?
Visst, men vi människor uppfinner saker hela tiden, och i filmen så kan man t o m skaffa sig konstgjorda kroppsdelar på kredit!

=) låter det tokigt? hur långt bak i tiden ska vi gå för att berätta för någon att år 2010 har människor skaffat sig skulder i miljardbelopp för att man skaffade sig, hus, bilar, resor, kläder, apparater osv utan att ens behöva betala för dessa när man skaffade sig dom? Vilket år ska vi gissa att människor skulle titta på oss och fundera på om vi var galna eller kanske skulle de fråga: " varför skaffar människor i framtiden saker som de inte kan betala för?"
Skulle vi då svara: "därför att människor i framtiden behöver faktiskt 42 tums led tv, och Ipad och årets bil och fina kläder och ny mobil var sjätte månad och och och...."

Idag dör människor som behöver ett nytt hjärta, nya lungor, nya njurar etc. Vissa människor kanske "bara" skulle vilja ha nya leder eller nya fötter t ex.
Men är det bara rika människor som blir sjuka?
Är det bara rika människor som ska ha ett nytt hjärta när de behöver det?
Vad händer med alla andra som inte har råd att betala miljoner kronor för en lunga?

Jag vet!
Kredit!
Man kan skaffa sig nya kroppsdelar på kredit! Vilken bra idé!
Alla blir lyckliga! Folk får leva och företagen får sina cash och alla blir lyckliga! =)

En fråga, vad händer då man inte kan betala sin lunga?
Vad händer då man har svårt att följa avbetalningsplanen?
Vad händer då räntan på krediten är så hög att varje månadsbetalning enbart gör att skulden växer?
Idagens samhälle finns det en institution som heter Kronofogden. När man inte kan betala för sig trots alla försök man kan hitta på så kan Kronofogden komma hem till dig och mig och ta tillbaks saker och ting som vi har skaffat oss under åren och som kan göra att vår skuld minskar.

Repo Men är indrivare av framtidens "kronofogd" som måste ta tillbaka delarna som människorna inte kunnat betala i tid, oberoende av var på kroppen du har dessa.

Ja mina kära vänner, att bli fri från slaveri har alltid gjort ont och kommer alltid att göra ont...det gör ont att bli skuldfri.

Vi måste offra tid, pengar, ork, psyke, förhållanden och vad vet jag mer bara för att en dag kunna se oss själva i spegeln och tänka..."jag lyckades till slut, det tog tid men jag lyckades".

Kommer det att vara värt det?
En fri man vill aldrig bli en slav igen.

Vi ses!
Kika på trailern. (Obs! trailern kan visa väldigt mycket av filmen)

Multicard Here I Come!

Nu när La Redoute har försvunnit är det dags för
"snöbollen" att fortsätta rulla och förstöra nästa hinder på vår resa till friheten.

Som ni kan se erbjuder Multicard rätt så "bra" saker som t ex 0% årsavgift, 0% ränta om man betalar nästa månad osv.


Men! Multicards effektiva ränta ligger på 14, 10% vilket gör att Multicard har den tredje högsta räntan av alla mina skulder.

Förra månaden (den 25:e juni) amorterade jag faktiskt ca 1 000 kr på Multicard.

Kreditgränsen på kontot är 4 000 kr. Inte så mycket kanske? Men jag skaffade kortet år 2004 och på 6 år har aldrig balansen varit noll!

Men detta ska ändras från med nu! =)

Så här såg mitt Multicard konto ut idag den 1:a juli 2010

Den aktuella skulden är alltså:
2, 638 kr
Och dessa ska jag försöka betala om fyra veckor när min lön kommer. Om inget annat dyker upp (det dyker alltid upp nåt) så kanske jag amorterar extra mycket även på GE Money Bank.

Jag kommer att bli fri!

Vi ses!

Snart

Snart kommer skatten!

Alla kommer inte att få tillbaka vissa kommer att få betala, förra året fick jag runt 2 000 kr. Ingen aning om vad jag gjorde av dessa.
Tänk att man blir glad över att få tillbaka sina egna pengar!
Man får inte ens tillbaka alla kronor som man betalat både på direkt och indirektskatt.
Men men, det är inte länge kvar, och för en slav som mig själv så är det ändå goda nyheter med lite pengar IN på kontot. Jag väljer ännu en gång vad jag ska göra med dessa och plikten kallar så La Redoute kommer att försvinna.

När kommer skatten?
Så här står det på skatteverkets hemsida:

Skattepengarna betalas ut 8‑11 juni 2010.

"Du som är löntagare eller pensionär kan få tillbaka pengar på skatten redan före midsommar. Då måste dock följande grundkrav vara uppfyllda:

Du ska ha deklarerat via Internet, telefon eller sms senast den 3 maj 2010.
Du ska ha anmält ditt bankkonto för skatteåterbetalning senast den 3 maj 2010.
Du ska få pengar tillbaka enligt ditt slutskattebesked som skickas ut i juni."

Till alla er som får tillbaka lite av era egna pengar, hoppas det hjälper er lite åtminstone.
Till alla andra som ska betala tillbaka ännu mer av sina pengar, hoppas jag att ni det inte blir alltför stora belopp som förstör mycket av er ekonomi, och tänk på att ni inte är ensamma och vi tänker på er och vi hoppas att nästa år blir annorlunda.

Vi ses!

Det Finns En Liten Bok

Det finns en liten bok som inspirerat miljontals människor runt om i världen. Boken går att läsa på en dag men kan förändra ett helt liv. Boken heter "The Greatest Salesman In The World".

Jag tänkte skriva en recension om boken, men sedan kom jag att tänka på att det nog vore bättre om jag enbart skrev några citat ur boken och kommenterade dessa. Men sedan fick jag en ännu bättre idé, varför inte skriva hela boken på bloggen? Boken gavs ut första gången 1968, och en ny utgåva kom 1983. Boken är består av 128 sidors magi. Vad jag vet så finns inte boken på svenska, men yours truly kommer att översätta den för bloggen =)

Även om boken heter "The Greatest Salesman In The World", så handlar den faktiskt inte så jättemycket om just själva säljandet utan snarare om hur individen förhåller sig till denna värld och dess olika bekymmer.
Jag kommer att ta bort sådant som handlar om just säljandet så att läsaren får själva essensen av innehållet. Vi som är skuldsatta och jobbar för att bli fria behöver något som inspirerar samt motiverar oss, denna bok är en sådan bok som vi behöver.

Boken är indelad i tio "skriftrullar" (scrolls) varje rulle kommer alltså att kunna läsas på bloggen varje fredag.
Hoppas ni hittar något av värde så som miljontals andra har gjort.

Vi ses!

Poor By Choice

På ett eller annat sätt har jag satt mig själv i den situation jag idag befinner mig i. Jag är på ett direkt eller indirekt sätt, poor by choice!

Mina idiotiska beslut att ta på mig skuld efter skuld har gjort att jag idag inte kan leva mitt liv så som jag skulle vilja leva det. Jag är hela tiden begränsad till vad jag kan äta, vad jag kan ha på mig, vilken restaurang jag tar min sambo till etc.

Mina val har satt mig där jag är idag, i ett fängelse med höga murar som består av räkningar och anmärkningar.
Men man ska inte gråta över spilld mjölk! Jag kan inte gå tillbaka i tiden och hindra mig själv från att skicka lånansökan efter ansökan. Jag kan inte gå tillbaks och samtala med mig själv och försöka få mig att förstå att världen inte nödvändigtvis ser ut så som jag såg den.

På samma sätt som mina val gjorde mig till en slav, kommer mina val idag att göra mig till en fri man!

Enligt min spenderingsplan för juni månad, kommer jag att ha totalt 600 kr att spendera under juni! =)
Egentligen skulle jag ha c a 3 000 kr, men jag väljer att amortera 2 500 kr till La Redoute och därmed vara fri från den bördan!

En sten mindre i min "ryggsäck"! =)
Folk har frågat mig, "Varför är du alltid fattig?, varför har du aldrig råd med det och det, varför har du aldrig pengar?"

Jag skulle kunna skita i att amortera på mina skulder och leva "la vida loca" med mina 3 000 kr! (som om det skulle räcka )
Men jag väljer att amortera, jag väljer att ha c a 600 kr att spendera fritt under juni månaden.

Jag väljer att leva fattigt!

Mina gamla val, gav mig inget val (kan man säga så?), de gjorde att jag blev en slav till en massa långivare. Men mina nya val, som innebär att jag lever på bröd och vatten (okej jag kanske överdriver lite) kommer att göra att jag en vacker dag återigen blir en fri man!

Det är inte lätt, det är inte något som alla kan göra, men livet handlar om val. Ska jag äta skrovmål igen istället för sallad? Ska jag sitta hemma och dega istället för att gå ut en stund eller träna? ska jag bla bla bla bla....ni förstår vad jag menar.

Vad vi väljer att göra idag kommer i sin tur att välja åt oss var vi hamnar nånstans i framtiden.

Jag valde att försöka leva som "alla andra" med bilar, resor, hemmabio, kläder etc etc även om jag inte hade råd, jag blev då sakta men säkert en slav.

Nu väljer jag att leva "fattigt"utan en ny bil, utan utomlandsresor, nya kläder varje månad, mobiltelefoner, dyra julklappar, ingen fika på stan, inkomsten finns på mitt konto i 30 sekunder för att sedan dra vidare till långivare etc... för att kunna vara en fri man i framtiden.

Jag frågade min sambo idag: När ska vi gå på stan en sväng du och jag?

Till vilket hon svarade: "När du åtminstone har råd att köpa en glass..."

Snart älskling...snart...

Vi ses!

Jag Följer Planen 3

Så här ser "Mitt La Redoute Konto" ut idag.

Ibland måste man prioritera saker och ting. Man måste rannsaka sig själv och svara ärligt på vissa frågor. Vi måste ta reda på vad som är viktigt och riktigt nödvändigt i vårt liv.
Är verkligen sportskanalerna nödvändiga? Ja även de i HD? Är mina tidningsprenumerationer verkligen livsnödvändiga?

Om man ska vara hardcore kan man börja med att jämföra saker och ting med varann.

Exempel: Om jag fick välja mellan min prenumeration på lotter och min prenumeration på min morgontidning, vad skulle jag välja?
Okej, om vi valde lotterna, fortsätter vi med att jämföra dessa med andra saker, tills vi kommer till den hårda delen. Om jag fick välja mellan X och inte ha mat, vad skulle jag välja?

Maten vinner alltid, precis som hyran, elen etc.

På detta sätt kommer vi fram till att en massa skit som tar våra pengar egentligen är just det, skit!
Men, jag har inga prenumerationer på varken lotter eller tidningar. Däremot har jag som första prioritet just nu att bli skuldfri. Ni som följt bloggen kanske minns att jag sparat en hundring här och där för en framtid utomlandsresa.
Just det...jag var tvungen att jämföra dessa två saker mot varann.

1 - Bli skuldfri
2 - Åka utomlands.

Att bli skuldfri vinner.
Var det ett lätt beslut? Nej, det var allt jag hade sparat. Var det ett bra beslut? Om jag vill bli skuldfri, ja!
Därför tog jag 2 000 kr som var till min framtida utomlandsresa till att amortera på La Redoute.
Tufft beslut, jag var tvungen att göra betalningen i samma sekund som pengarna fanns på mitt konto, risken att jag kunde ångra mig var alltför stor. Men stora beslut = stora resultat.

Som ni ser är skulden på La Redoute idag : 2, 389. 43 kr!

Det känns skönt att se att jag håller på att vinna kriget mot La Redoute! Skulden kommer att bli ca 2 450 kr med ränta innan månaden är slut. Men dessa 2 450 kr blir de sista som går till den krediten!

Vi ses!

Var Vi Lika? (Verklighetsmetoden)

Okej, hur var det nu igen? Delade vi egentligen lika på de gemensamma kostnaderna i hushållet?

Jag vet att metoden som jag skrev om i förra inlägget "Är Vi Verkligen Lika", kan kännas lite för mycket för några av oss. Men eftersom vi enbart bryr oss om reala värden så är metoden mera exakt. Jag menar 100 kr är inte samma sak för dig som för t ex kungen eller? Eller $ 100 för Bill Gates? Förstår ni? Det nominella beloppet kanske är detsamma men inte själva värdet. Det jag vill säga är att har man olika inkomster i ett hushåll och bestämmer sig för att dela på vissa kostnader så ska man vara rättvis, vilket inte alltid betyder 50/50.

Metoden lämpar sig mest för de par som har jätte olika inkomster. Om man tjänar 500,00 kr mer än sin partner så ska man inte använda metoden, 50/50-metoden räcker bra i det hushållet. Men börjar vi prata om en inkomstskillnad på 2 - 3,000.00 kr eller mera så passar "Verklighetsmetoden" bättre. Jag kunde inte komma på ett bättre namn haha =)

Metoden är inte så svår, den ser bara konstigt ut på Excel =)
Egentligen går den ut på att man samlar inkomsterna till en stor pott och sedan delar på utgifterna med tanke på hur mycket varje inkomst utgör av "potten" i procent, oroa er inte ni kommer att förstå.
Vi börjar med en super enkel exempel, vi säger att vi verkligen är "lika" och har en inkomst på 15 000kr netto båda två. De gemensamma utgifter med hyra, mat, etc blir sammanglagt 8 000 kr. Eftersom båda tjänar exakt lika mycket så passar 50/50 metoden perfekt. Se bilden!


Nu ändrar vi lite på inkomsterna.
Vi antar att det är du som är den som tjänar mindre, vi kan göra tvärtom också det spelar ingen roll. Men för enkelhetens skull antar vi att du tjänar 11 000,00 kr netto. Skillnaden är alltså 4 000,00 kr mindre än din partner. Hur ser fördelningen ut då?
Så här:


Eftersom din partners inkomst utgör 58% av era gemensamma inkomster så är det mera rättvis att han/hon betalar 58% av de gemensamma räkningar. Du däremot står för 42% av hushållets inkomst, och bör således stå för 42% av de gemensamma utgifter.
Visst är det kul? :)

Vi förklarar ännu en gång, vi samlar ihop inkomstbeloppen och avgör hur mycket procent varje inkomst utgör av den gemensamma "kapitalet". För att sedan använda samma procent till att avgöra hur mycket var och en ska betala för de gemensamma utgifter.
Gemensamma inkomster i procent.
Gemensamma utgifter i procent.
Ganska rättvist eller?

Tro mig jag vet att det finns nackdelar och fördelar med denna metod också. En nackdel kan vara att det är DU som tjänar mest och får därför betala ett högre nominellt belopp även fast det egentligen är samma reala belopp som din partner betalar. Bland fördelarna kan vi nämna att pengarna som blir över efter de gemensamma utgifter är betalda är till dig själv! Det är viktigt att var och en av oss har ett belopp som vi kan göra vad vi vill med. Vi samlar aldrig in alla kontanter eller pengarna i ett gemensamt konto,(förutom gemensamma målsparanden kanske)vi gör detta med hjälp av en kalkyl som denna. Du och din partner behåller alltså en summa av era hårdförtjänta pengar som ni kan spendera på vad ni än vill utan att rådfråga den andre eftersom den gemensamma ekonomin redan tagits hand om, vill du ha ett par nya skor? köp dom! vill du ha en ny snygg klocka? om du har råd, köp den! Förstår ni? Det är viktigt att skilja på gemensamma och egna pengar!
Jag vet att det är ett känsligt ämne och som sagt, metoden passar bäst då det finns stora skillnader mellan inkomsterna i hushållet.

Att prata ekonomi med sin partner är ingen lek men lägg fram förslaget för din partner och se vad som händer, det värsta som kan hända är att de säger: Nej!
Metoden välkomnades inte precis i mitt hushåll så vi utövar fortfarande 50/50-metoden när det gäller de gemensamma utgifterna. Så tro mig när jag säger att jag förstår om den inte går igenom hemma hos dig heller =)men försök!

Ladda ner kalkylen här eller skriv bara in era inkomster och utgifter. Ha det så kul och lycka till!
Ni laddar ner den genom att klicka på Fil (uppe till vänster) sedan på Hämta som -> Excel.



Vi ses!

Gift Dig Inte Fattig!

Det är många som drömmer om att gifta sig, vigselringar, löften, släkten, kläderna, festen osv hör till drömmen. Men det finns en sak som många kanske inte drömmer om, nämligen:

Kostnaden!

På svd kan kan vi läsa att enligt en undersökning gjord av Swedbank (Synovate)så sparar de flesta paren till bröllopet. (Man har undersökt 1 000 personer)

Att 1 000 personer kan representera resterande c a 9 339 000 invånare vill jag inte påstå. Men det jag finner intressant är att en del människor som går i giftastankar, oftast tänker på pengarna sist. Jag känner många som gift sig och sedan blivit förvånade över hur mycket allting kostat. De har alltså tänkt på var pengarna tagit vägen efteråt istället för att ha tänkt på var pengarna skulle ta vägen INNAN.

Du som går i giftastankar, har du ställt dig frågan "har jag råd att gifta mig?"

Jag vet att det inte är så romantiskt med snack om pengar men det måste göras!

Genomsnittskostnaden för ett bröllop enligt undersökningen ligger på 54 000 kr!

När har ni tänkt gifta er?

Om ett år?

Okej då måste ni alltså spara 54 000 /12 = 4 500 kr i månaden tills dess, kan ni göra det?

Om ni vill göra det "ordentligt" och lägga ut 100 000 kr: ca 8 333 kr i månaden till bröllopet.

Om 2 år? och lägga ut 54 000 kr? 2 250 kr i månaden. Inte så hemskt eller hur?

Ett bröllop för 100 000 kr om två år? ca 4 166 kr i månaden.

Ni ser att det lönar sig att räkna ut saker och ting på förhand! Istället för att sitta där med skulder eller utan mat för att ni har gift er. Det är ingen bra start på äktenskapet precis.

Så sätt igång och räkna nu!

Glöm inte att vi inte har räknat med någon smekmånad heller ;)

Vi ses!

Är Vi Verkligen Lika?

När man bor tillsammans med sin partner faller det väl ganska naturligt att dela på de gemensamma kostnader 50/50, vi är trots allt alla lika eller hur? Men om vi tänker efter noga, är vi verkligen det?

Alla människor är lika värda och alla människor har lika rättigheter, det är vi väl överens om? =) Jag är medveten om att "ett par" idag inte nödvändigtvis behöver bestå utav en man och kvinna, det kan ju vara en man och annan man eller en kvinna och en annan kvinna, ni fattar. Hur som helst består ett par av två individer som är "lika" och som har lika rättigheter OCH skyldigheter.
Man vill ju fördela städningen, matlagningen och allt det där så att vi får en någorlunda rättvis fördelning.
Om en lagar mat, diskar den andre, eller om en städar så ska den andre ha huvudansvaret för bilen, om hyran är på 5 000 kr så ska var och en betala
2 500 kr var STOPP!

Det är här vi stöter på problem. I vårt exempel är 2 500 kr = 50 % av 5 000 kr.
Vi är alla lika så vi ska dela lika. Alla är överens om detta hittills.



VARNING!
Det jag nu kommer att skriva om kan verka stötande för vissa personer och är ni känsliga så kan ni sluta läsa nu. ;)

Okej, 50/50 är en ganska rättvis formel tycker jag. Båda betalar "exakt" lika mycket, detta skulle vara rättvist OM båda i förhållandet tjänade exakt lika mycket! Hänger ni med? 2 500 kr är väl ganska bra om båda två tjänar
16 000 kr netto, ungefär 16% av varderas inkomst. Men tänk om den ena tjänar 10 000 kr? Dessa 2 500 kr blir direkt 25 % av inkomsten! Alltså en fjärdedel av inkomsten på enbart hyran, vi har alltså inte räknat med alla andra gemensamma räkningarna.
Men vi kan ta detta lite längre.
Vi använder samma par igen.

Partner 1: 16 000 kr netto
Partner 2: 10 000 kr netto
Gemensamma utgifter: 8 000 kr
50/50 = 4 000kr var
Procent av lönen:
Partner 1: 25 %
Parner 2: 40 %!
Är deras fördelning verkligen rättvis? Betalar de egentligen "lika"? kanske i kronor men inte i verkligheten.
Är det rättvis att ena partner betalar 40 % av hela sin inkomst medans den andre som har en högre inkomst enbart behöver betala 25 %? Vi bryr oss alltså enbart av reala värden här!

Att samtala med sin partner om ekonomin är något som man måste göra med största möjliga försiktighet (helst med hockeyskydd) det är inte lätt, speciellt om den ena partner är den som är skuldsatt. Varför dras motsater till varandra? Slösa dras till spara och viceversa.
Men kan inte slösa dras till slösa och spara till spara ändå? Självklart! Men jag är övertygad om att den ena partner alltid är lite mindre slösa...eller lite mindre spara än den andre =)

Såhär kan det se ut hos mig när ingen av oss får jobba extra: (cirka värden)
Jag: 9 120 kr
Partner: 8 100
Gemensamma utgifter: 8 700 kr
50/50 = 4 350 kr.
Kvar för mig: 9 120 - 4 350 = 4 770 kr. Helt okej eller?
Kvar för partner: 8 100 - 4350 = 3 750 kr. Inte såå dåligt heller.

Ojdå, jag glömde visst något...
vad? du får 3 sekunder på dig
3
2
1
MINA SKULDER!
Just det! Jag glömde att jag fortfarande är en slav. Hmm..hur ska vi räkna ut detta då?
Okej vi räknar inte extra amorteringar, vi räknar enbart "minsta beloppen att betala". Summa: ca 3 300 kr.
Okej så vi drar bort dessa på min inkomst och beräknar igen, allt annat lika.
Jag: 5 820 kr (minus mina skulder)
Gemensamma räkningar: 8 700 kr. 50/50 4 350 kr
Kvar för mig: 5 820 kr - 4 350 kr = 1 470 kr! hmmm.
Nu har jag inte räknat extra amorteringar, jag räknar alltså med att betala av mina skulder inom 5 - 6 år framåt, år 2016 ungefär...yes!

Okej nu kör vi detta i procent:
4 350 kr är = ca 75 % av min inkomst. Men ca 54 % av min partners.
Vem betalar mest egentligen?
Jag.
"Men är det inte ditt eget fel att du har så mycket skulder" kanske någon undrar, ja det är mitt "fel" men poängen är att dessa skulder finns här och nu! De måste betalas! Dessa pengar går inte till något som jag vill ha, det är inte samma sak som att jag skulle shoppa för dessa pengar precis. Se dom som någon sorts "utmätning". De är fasta utgifter som livnär sig på mina CSN pengar! Förstår ni hur sjukt detta är?

Jag sa att detta var ett känsligt ämne.
Hur ser det ut hemma hos dig? Delar ni på kostnaderna 50/50
Betalar du också mer än din partner?
Är den ena skuldsatt men inte den andre?
Om du inte är skuldsatt, vill du hjälpa din partner till friheten?
Vil du hjälpa din partner så att ni till slut kan dela på kostnaderna på ett rättvist sätt som behandlar er lika?

Vill du behandla din partner rättvist?

Vi återkommer till detta =)

Vi ses!

Aldrig Mer En Budget!

Jag hatar att göra budget! Ingen kan följa en budget, ingen kan spåra varenda krona och varenda öre. Skit i budgeten!

Men vad är det jag använder mig utav då? En spenderingsplan! Jag vet hur mycket pengar som kommer in och hur mycket pengar som åker ut samt hur mycket jag har kvar att spendera på vad jag vill! Jag hade en budget förut men det visade sig vara omöjligt att följa det. Jag kunde inte komma ihåg allt jag spenderat på t ex böcker eller en cola hit och dit, snabbmat etc. Ingen kan! Jag känner människor som skriver en budget och t o m skriver in, "penna 19kr, blommor 50kr" osv. Det är omöjligt! Klart människor slutar följa det!

När man ska börja skriva en budget brukar man först och främst se var alla pengar tagit vägen tidigare, hur mycket man har betalat för dittan och dattan.
Men det är svårt att veta var varenda liten krona har gått om man inte sparat varenda kvitto förståss.
Jag brukar istället tänka framåt. Var ska mina pengar ta vägen?! Istället för var har mina pengar tagit vägen? Förstår ni? Vad ska jag spendera på?

Det är därför som jag följer en spenderingsplan. "Haha men det är en budget!" Kanske någon säger, nja säger jag då. Vi tänker framåt som sagt, vi har kontroll över var pengarna ska hamna nästa månad, vi tänker inte på var pengarna hamnat förra månaden. FRAMÅT!

En spenderingsplan är annorlunda, bara namnet får dig att tänka annorlunda, du tänker på att spendera! Vi vill ju spendera! Det roliga med en spenderingsplan är att vi får veta hur mycket vi kan spendera på sådant som vi tycker om!
Vi kan anpassa planen allteftersom vi blir duktigare och duktigare. Som jag tidigare berättat tänker jag amortera så mycket som möjligt på skulden med den högsta räntan först! Men om jag säger att jag amorterar 1 200 kr på en skuld säger kanske inte läsaren så mycket, jag menar jag kan ju ha 50 000kr i lön, 1 200 kr är då inte så jätteimponerande.
Men nu får ni reda på hur mycket jag har att röra mig med.

Jag har bara CSN och ibland får jag jobba, ibland får jag inte jobba.
"Men är inte CSN ett lån? En skuld? Hur ska han bli skuldfri om han har studielån?"
Japp det är ett lån och en skuld men det är också en annan sak, nämligen en investering! Med ännu en superduper hyperavancerad formel kan man räkna ut att en CSN skuld på 200 000kr faktiskt är en investering värd 400 000kr! Oroa er inte jag kommer att förklara detta så småningom, vi har många inlägg kvar tills jag är färdig med bloggen =)

Just nu ska vi inte prata något alls om investeringar, pensionsparanden, köpa hus eller hyra hus, billån etc etc. Just nu är vår största prioritering att bli skuldfria! Bankräntor, investering, fonder och aktier kommer senare, mycket senare. Just nu är det skulderna som är det viktigaste!
Nu när vi fastställt detta kan vi gå vidare. Så här ser min spenderingsplan ut för april:

Som ni ser har jag optimalt tre olika inkomstkällor. Oftast handlar det dock om bara en inkomstkälla, nämligen CSN. Jag och min sambo(som också är student, dock utan skulder) delar på de gemensama utgifter, 50/50.
Gemensamma utgifter:
Internet: Man klarar sig inte utan detta, tyvärr, inte vi.
Hundmat: Han klarar sig inte utan detta, tyvärr :)
Mobiltbredband: What? Japp, min sambo har en laptop som hon måste använda dagligen p g a sin utbildning. Hon måste också ha internetuppkoppling var hon än är, vi delar på kostnaden eftersom jag använder hennes laptop minst lika mycket.
Hyran: Kan man inte göra något åt. (Flytta till Kiruna kanske?)
Hundförsäkring: 275kr per kvartal är väl bra eller?

Mina Fasta Utgifter:
Jag har gått igenom alla dessa i tidigare inlägg så vi behöver inte gå in på alla dock vissa:
Klarna: En tjänst från Fakturera Mig, jag brukade köpa kosttillskott på faktura, och betala "minsta belopp att betala". Kosttillskotten tog slut för längesedan men räkningarna är kvar. Men som tur är så är de inte så stora och jag amorterar ändå extra varje månad. Så klarna kommer inte att finnas kvar någon längre period.
Mat: Jag lägger 1 000 kr på mat och min sambo 1 000 kr alltså
2 000 kr i månaden.
Bensin: Vi har en bensinsnål bil + att vi turas om att tanka fullt och vi har affärer och sådant inom en radie på 5-10km så det är bra.
Gym: Jag måste träna för att känna att jag lever + att jag investerar på min kropp och hälsa.

Mina Investeringar:
Jag lägger undan 200 kr i månaden till mitt privata pensionsparande. Jag har valt IPS där jag kan välja själv hur min portfölj ska se ut + att det är avdgragsgill upp till 12 000kr.
200kr i månaden är en liten summa, men dessa pengar fyller andra funktioner som t ex att pengarna är till mig själv och inte till borgenärer samt att jag skaffar mig en vana, en sparvana som jag saknat under hela min uppväxt. Det är svårt att bli av med vanor, så jag samlar på mig goda vanor nu istället =)

Mina Sparanden:
Här är enligt mig den viktigaste delen i min spenderingsplan. Här målsparar jag nämligen till sådant som jag förut lånade eller använde mina kreditkort till. Vi går igenom rubrikerna.
Maj: Jag kommer inte att få fullt CSN i maj, jag målsparar så att jag har minst 9 000kr att röra mig med den 25:e maj. Jag sparar därför 500 kr varje månad.
Buffert: Jag bygger hela tiden upp min buffert så att jag kan ha något mjukare att landa på då det skulle behövas. 200 kr kanske inte är mycket men ännu en gång...skaffar jag mig en vana. När mina skulder är borta kommer mina vanor att vara kvar fast denna gång med större kapital!
Presenter: Tidigare har jag alltid betalat för presenter med kreditkort eller inte gett några alls. Hur mycket julklappar ska DU handla julen 2010? Tänk på alla födelsedgar och andra helgdagar(skapade för att ta våra pengar) som finns? Jag bryr mig inte om många helgdagar som kräver mina pengar, men det är väl trevligt att få en födelsedagspresent eller julklapp då och då. Därför sparar jag en hundralapp varje månad för dessa tillfällen. Det blir inte datorer eller mobiltelefoner men, jag kan köpa något utan att bli skuldsatt plus att jag behåller vanan! =)
Resa: Samma sak här, många bäckar små + vanebildande effekten =)
Däck: Vi har bestämt att vi ska köpa nya vinterdäck i år så till oktober/november har jag så det räcker.
Future Bills: Framtida räkningar, "framtida räkningar" var för långt, plus att det låter coolare. Pengarna går till återkommande räkningar som el, telefon, hem/bil försäkring.
Spendera Fritt:
Ja! Så här mycket har jag att spendera på allt jag vill i april! 526 kr! Haha ca 52 euro eller 71 dollar! Jag vet, det är inte mycket men jag har bestämt var mina pengar ska ta vägen! Jag har betalat för allt jag måste, amorterat extra på skulden med högst ränta, sparat till mig själv samt målsparat! Nu får jag njuta lite!
Problemet är att jag kan inte gå runt och köpa kläder, äta på restaurang, gå på bio, köpa det och och köpa det med 526 kr! Jag måste bestämma mig för vad som är värt att spendera på!
Vad tycker DU är värt att spendera på?
Håll dig till två saker!
Gillar du skor och fika? Köp skor och fika allt du vill för de pengar som blir kvar!
Men gå inte och köp andra saker som du skulle vilja ha!
Jag håller mig till två saker, till att köpa böcker och att gå ut och äta! Det är mina två saker värt att spendera på. Jag älskar nya böcker och äääääääällsssskar att äta ute! =)
Det blir inte så jättemånga böcker eller restaurangbesök för 526kr men jag vet var de ska! Tar dessa slut så är partyt slut!

Det blev ett långt inlägg, jag kommer att prata mera om spenderingsplanen och hur man gör en sådan. Vissa kanske säger att det är en budget iallafall, det viktigaste är inte vad vi kallar den utan att vi bestämmer var våra pengar ska gå! Så kalla den budget om du känner för det, men jag behåller min spenderingsplan! =)
Så här skulle aprilmånad se ut för mig om jag inte hade några skulder:


Jag vet, lite orättvist eller hur? Men jag kommer att bli fri och det kommer du också att bli!

Vi ses!

Dagens Citat

"Om jag kan kontrollera killen i spegeln kan jag vara mager och rik"
(Dave Ramsey)

Som ni ser så har Ramsey ändå några goda råd i sin bok The Total Money Makeover. Jag kommer att recensera hans bok + andra så småningom på bloggen så stay tuned!

Precis som mycket annat runt omkring oss så styrs vår ekonomi också av hur vi förhåller oss till pengar och ekonomi. Jag har alltid tyckt att det handlar om kontroll, och på samma sätt som fetma och dåliga vanor handlar om kontroll så handlar hur vi spenderar våra pengar också om kontroll!
Om du kan kontrollera killen/tjejen i spegeln så kan du vara mager och/eller rik! Du bestämmer själv! Har du kontroll över dina utgifter? Inte? Skaffa kontroll! Gör en plan, betala av dina skulder, spara, investera och till slut, spendera på vad du vill! Men det säger ju sig självt att har man en massa skulder kan man inte spara lika mycket om något alls. Har man en massa skulder kan man glömma att investera! Att bli skuldfri är första steget! You can do it!

Jag har alltid tränat och har varit vältränad under många år i mitt liv. Men sedan 4 eller 5 år tillbaka har jag inte kunnat prestera lika bra som förr. Gräver man lite djupare kan man finna ganska snabbt ett samband med min träning och mina skulder som alltså började växa redan år 2004.

Jag är övertygad om att mina ekonomiska problem speglat sig i min fysik och hälsa. Jag går fortfarande på gymmet, men det är något som saknas, jag tror att det fortfarande har att göra med ekonomin. Jag började med min avbetalningsplan i december förra året, motivationen var på topp och är det fortfarande. Från december till idag den 26:e mars 2010 har jag gått ner 10kg+!
För några dagar sedan började jag med ett träningsprogram som kallas för INSANITY!
Ni kan kika på hur några pass kan se ut lite längre ner. Jag har tränat kampsporter och bodybuilding ända sedan jag kunde gå ungefär, så jag vet vad som funkar och inte funkar för min kropp. INSANITY handlar om kontroll!

Kontrollera psyket som säger åt dig att sluta, att du inte behöver göra detta, att det är onödigt, att det gör ont, att det är mysigare att se på film eller gå ut och fika etc etc. Dessa tankar dyker upp om och om igen under ett pass, och det är därför som jag gillar INSANITY, den påminner om kampsportsträning/intervallsträning fast med ännu kortare viloperioder. Jag slåss mot mina inre demoner när jag tränar. Det är JAG som bestämmer! Inte dessa små demoner som alltid vill ta "the easy way".

Jag kontrollerar var mina pengar tar vägen genom att inte samla på mig skulder, amortera på de jag redan har, kontrollera mina utgifter och genom att spara till mig själv!

Kontrollera killen eller tjejen i spegeln som skuldsatte dig en gång i tiden! Du vet att du kan!

Vi ses!


Så här kan jag se ut hemma haha jag vet, inte lika flashy! Det kan se lätt ut men tro mig det är inte det!(det är inte jag som är med i videon)

Många Bäckar Små...

Så här såg mitt La Redoute Konto ut idag klockan 07:30.

Lägg märke till de små inbetalningar, 80kr, 62kr och sist 16,62 kr. Dessa kanske ser ut att vara onödiga och alltför små. Men summan av dessa små blir sammanlagt runt 158 kr.
Lägg också märke till den höga räntan som ligger på 155,80 kr. Hänger ni med?

Kolla på "lägsta belopp att delbetala": 270 kr.
Jag skulle alltså amortera på skulden 270-155,80 = 114 kr. 114 kr till skulden, som hela tiden skulle höjas p g a räntan.
Amorteringen är alltså lägre än själva räntan! Ränta:155,80 kr Amortering: 114 kr.
Det är därför som dessa små belopp gör skillnad, dessa gör att amorteringsbeloppet ökar medans räntesatsen förblir densamma.

Betala aldrig lägsta beloppet igen! Har du inte råd att amortera mycket? Lägg in en femma eller en tia extra! Vad som helst!

Idag betalade jag 1, 200.00 kr till La Redoute, vi får se hur det ser ut imorgon, eller på måndag.

Synes!

Är Tid Verkligen Pengar?

Som ni såg i tidigare inlägg har jag satt Laredoute högst upp på min prioriteringslista. Som ni ser kommer jag att vara klar med krediten den 27:e juni 2012. Yes!

Jag har annat i mitt liv att tänka på istället för krediter och lån och därför tänker jag INTE dra ut på avbetalningstiden tills juni år 2012. Som ni ser är jag 100% emot att betala "minsta belopp att betala". Med en superduper avancerad formel har jag räknat ut att månadsräntan på Laredoute ligger på 2,43% eller 2,434375% om vi ska vara exakta. (Okej det var inte en såå avancerad formel)

Tidigare har jag alltid tänkt att om jag betalade minsta beloppet varje månad skulle det betyda mera pengar för mig att spendera på sådant som jag tycker är kul! Jag skulle kunna köpa filmer, gå ut och äta eller köpa böcker! Jag vet att vissa av er kanske trodde jag skulle spendera mina ca$h på klubbar och sprit men jag är egentligen en ganska pryd kille ;)

Krediten skulle vara avbetald i juni år 2012 och summan skulle ligga på 8,877.92 kr!

8,877.92 - 6,400.00 = 2, 477. 92 kr extra! Ser ni varför Ramsey's metod gynnar kreditbolagen nu? Det är helt sjukt.
Okej, men tänk om jag inte hade så mycket stora möjligheter för att amortera extra varje månad? Skojar du? Jag köper Coca Cola Zero för mer än 100kr i månaden. Hellre skippar jag Colan och amorterar 100kr extra! Men gör det verkligen någon skillnad? Kolla själva

Alltså, om jag amorterar 100kr extra varje månad blir skulden betald den 27:e oktober 2011! Det är ju nästa år! Avbetalningstiden har förkortats med åtta månader! Åtta månader! Vissa barn föds vid åtta månader! Vi hinner uppleva tre årstider på åtta månader! Ni fattar vad jag menar! Vissa säger att tid är pengar, alltså är pengar = tid! Vi har vunnit tid! Fler bekymmersfria dagar, fler dagar i frihet från denna skuld!

Är tid pengar? Om vi amorterat 100kr extra betalar vi sammanlagt: 8. 097, 51 kr! Men kan vi vinna ännu mera? Självklart!
Tänk om vi skulle amortera 300 kr extra?

Kolla själva: med 300kr extra varje månad skulle krediten vara betald de 27:e mars 2011, om ett år alltså.

Hur mycket skulle det kosta då? 7, 460. 29 kr.

Men undertecknad vill leva som han lär och vet att klockan tickar och i skrivandets stund är det bara 829 dagar kvar till deadline! Ett år är för lång tid för mig, jag vill ut ur skiten! Jag vill vara fri! Jag tänker amortera tills jag svettar blod! Haha kanske lite överdrivet men ni fattar! Jag bryr mig inte om jag kanske får 500kr att leva på resten av månaden. Krediten ska bort och det fort! Därför ser min plan ut så här:
Japp, fyra avbetalningar kvar! 4 avbetalningar, med mars månad inräknad. Jag fick ju glada nyheter från skatteverket angående skatteåterbäringen, plus att jag kommer att jobba under sommaren. Detta gör det möjligt att betala av 3 682 kr den 25:e juni. Laredoute kommer att försvinna från mitt liv som kredit!

Note Bene: Jag har ingenting emot Laredoute eller något annat företag! Det jag är emot är att handla på kredit eller faktura! Ni som följt bloggen från början vet varför, jag anser att krediter och fakturor = fasta utgifter. Vi vill inte ha fasta utgifter! Om vi ska köpa något, gör vi det därför att vi har råd! Inte för att vi kan dela upp en betalning på ett par skor som blir skitiga och slitna efter ett par månader medans krediten bara börjat!

Efter fyra avbetalningar kommer skulden på 6 400kr att kosta mig:

6 882 kr. Det är alltså 482 kr extra, men jag kommer också att få två års extra i frihet från just denna skuld! Två år! Tid är pengar säger många, det kanske stämmer, vad vet jag... jag är dock övertygad till 100% om att

Pengar ÄR tid!

Vi ses!